纯干货从零开始学习理财——家庭理财规划攻略 _家庭理财规划方案

前几天我们学习了生钱资产和耗钱资产，富人的关键思维，认识到理财的重要性，那么如何实现财富增值，以避免财富被通货膨胀侵蚀呢？今天就正式分享，财务自由的三大核心工具，通过这三大工具，能够实现一个非常不错的年化收益率，让我们趁早开始发挥复利的正向作用吧！
在介绍财务的三大核心工具之前，先来了解下常见的理财工具都有哪些？下面通过理财金字塔来展现。

理财工具金字塔
根据风险程度的不同，可以把理财工具分为4大类：
第一类：无风险理财工具
包括国债、定期存款、国债逆回购、货币基金、银行理财（保本型）5种，年化收益率一般在2%-5%左右。
我们很多人喜欢把存款放在支付宝余额宝里，或者支付宝的定期理财里，我之前也是，而且从大学毕业后一直到去年11月份，四年的时间都是放在支付宝的定期理财里，最长期限都是一年的，最高的年化收益率也不超过5% 。而且那时候，觉得定期理财简直是懒人的超级福利，不用管，每年都有固定的收益，完美啊！
定期理财就属于无风险的理财工具，可是如果家庭资产都存放在这里，就是不明智的理财方式。这类理财工具适合现金管理，即从消费、取现的便利性考虑，可以入手这类。
我们父母这一代喜欢存放在银行理财里，定期三五年，年化收益率跟支付宝里定期理财的一年收益率差不多，还不如放支付宝里。我爸妈之前就喜欢放银行长期的定期理财里，自从我跟他们说支付宝的1年定期理财，他们现在就只放在支付宝里了，而且非常方便。现在基本上都是微信支付宝支付，钱到手机里，转到支付宝存储，钱在手机里自由流动，安全性又高。
国债逆回购本质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息；别人用债券作质押，由沪深交易所监督，到期给你还本付息的一种交易模式。
在上海和深圳两个交易所都提供交易国债逆回购，交易金额分别要达到10万、1万以上，所以通常资金量不大的流动资金，可以在深圳市场交易，遇到国家急需钱的时候，收益率可能高达20%，捡到就是赚到，反正放在余额宝里也才2%左右年化率。以下是深圳市场近几个月的1天期年化率走势：

1天期国债逆回购走势
可是如果你的钱可能三五年用不上，想获得更高的收益率，又不想承担高风险，那就可以考虑第二类理财工具。
第二类：低风险理财工具
低风险中等收益的理财工具包括分级基金A、可转债、债券基金、股票指数基金，年化收益率一般6%-15%之间；低风险高收益，包括生钱资产类型的股票、REITS、房地产，年化收益率一般在15%-30%之间。
生钱资产类型的股票就是持续分红的股票，每年分红收益率越高越优质，优质的生钱资产类型的股票，每年分红收益率高达10%以上。加上股价上涨的收益，年化收益率超过20%很正常的。这样的收益率很诱人，但是不懂不要投，投资股票的前提是会分析企业财务数据，只投资看得懂的股票。
REITS是房地产投资信托基金，本质是投资房地产。分级基金A是一种把钱借给分级基金B收取利息的基金。分级基金B以自己的本金作担保偿还A的本金和利息。所以分级基金A的投资者没有信用风险，每年能获得5%以上的分红。以低于1元的价格买入分级基金A还可以获得无风险的价格收益。分红收益加上价格收益，年化收益率可以达到8%-15% 。

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