如何从零开始做好个人理财规划？ _个人理财规划

每个人一般都会经历求学、就业、成家直至退休，围绕这些过程必然涉及财务问题。接下来我们就按照年龄阶段划分，分析不同年龄阶段的你如何分配自己的理财资金。为了更直观一些，我们只把投资品种分为股票、基金、债券、货币四类，大家也可以把思路扩宽到相似风险类型的投资品种。
探索期（15—24岁）
每个人未来的财务状况并不只是从步入社会开始第一份工作、领取第一份收入开始，而应从学生时代尤其是大学时代开始准备。
学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，这时可以适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。在大学时代应培养良好的理财习惯，如财务记账购买保险基金定投、量入为出等，良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。

建立期（25—34岁）
理财规划：股票40%、基金40%、债券10%、货币10%
自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚参加工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入。
这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必须加强现金流管理，合理安排日常支出，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、期货、期权投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。
稳定期（35—44岁）
理财规划：股票30%、基金30%、债券30%、货币10%
成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，但是这一时期同样面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产积累财富，未雨绸缪。
【如何从零开始做好个人理财规划？】因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。

维持期（45—54岁）
理财规划：股票20%、基金30%、债券40%、货币10%
这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。在此阶段，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赠养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。
因此这一阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。
高原期（55—60岁）
理财规划：股票10%、基金10%、债券60%、货币20%
在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。

如何从零开始做好个人理财规划？

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