10万元存银行定期存款，年利率5.45%，到底划不划算？ _10万存定期还是买理财

身为国有银行的大堂经理，我可以先给你计算一下：10万块钱存银行，年化利率5.45％，一年的利息就有5450块钱。这个利息收入，已经可以说是秒杀银行稳健型理财的收益了。
我就在基层银行上班，可以很明确的告诉你，国内没有一家银行的定期存款，可以达到5.45％利率的。
如果定期存款，真的有这么高的利率。那根本就轮不到你来存，早就被内部和一些VIP大客户消化完了。

年化利率5.45％的定期存款，可以说是天上掉“馅饼了” 。
【10万元存银行定期存款，年利率5.45%，到底划不划算？】所以当你遇见这样的“馅饼”时候，一定要谨慎了。千万要考虑清楚，这么高的存款利率，到底有多高的风险在里面？
首先我们来了解一下，我国现阶段各大商业银行，各种期限的存款利率是多少？活期利率，国有银行0.3％，地方性小银行0.35％
定期一年，国有银行2.1％，地方性小银行2.25％
定期两年，国有银行2.6％，地方性小银行最高可以接近3.0％
定期三年，国有银行3.25％，地方性小银行最高接近3.5％
国债，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。
大额存单，国有银行很少发行，利率和定期差不多。地方性小银行，三年期利率3.55％左右，五年期利率都在3.85％左右。
至于银行稳健型理财，收益一般都是在4.0％左右。

所以我们现在可以确定一个事情：年化收益能达到5.45％利率的，肯定不会是定期存款。
银行各种存钱活动里，能达到这么高收益的，只可能是：中高风险的理财、股票型基金，以及长期保险。
理财，收益与风险并存。你想要多高的收益，就要承受多高的风险。理财也分很多种，有低风险级别，中风险级别，中高风险级别，以及高高风险级别。
现在低风险级别的理财，预期收益都在3.0％以内。
中风险理财，预期收益都在4.0％左右。
中高风险理财，预期收益可以达到5.0％以上。
高风险理财，预期收益甚至可以达到7.0％以上。

年化收益达到5.45％，必定属于中高风险。我们可以用一组数据来形容它：
80％的概率，满期后收益，小于预期收益。
10％的概率，满期后收益，等于预期收益。
5％的概率，满期后收益，大于预期收益。
5%的概率，满期后本金有损失。
所以你购买预期收益5.45％的理财，满期后大概率实际利率是小于5.45％的。可能只有4点多，也可能只有3点多。
而且投资理财产品，我们还必须要知道一点：银行理财产品，早就打破了刚性兑付。即使出现本金有损失，也是属于正常的范围。

你在购买理财的时候，会签名很多的单子。如果你认真看一下，上面会写着风险提示，以及客户自行承担损失的承诺。
如果理财出现本金损失，银行是不需要承担任何的责任的。哪怕你的本金亏损的一点不剩，你投诉也好，打官司也好，百分百是银行赢。
股票型基金光听名字，我们就可以知道，和股票很类似。股票那是赚块钱，股票型基金也一样。

10万元存银行定期存款，年利率5.45%，到底划不划算？

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