汽车消费贷款 _生活知道

个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。
法人购车贷款是指贷款人向申请购买汽车的企、事业法人单位发放的人民币担保贷款。
贷款对象和借款人应具备的条件
申请汽车消费贷款的个人应具备的条件：
1、具有完全民事行为能力的自然人；
2、具有当地常住户口或有效居留身份，有固定住所和详细住址；
3、具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力，个人社会信用良好；
4、持有贷款人认可的购车合同或协议；
5、提供贷款人认可的抵、质押物或有足够代偿能力的个人或单位提供第三方不可撤销的连带责任保证；
6、能够支付本办法规定限额的首期购车款；
7、贷款人规定的其它条件
（二）申请汽车消费贷款的企、事业法人单位必须符合以下条件：
1、在当地工商行政管理机关注册登记，并具有法人资格的企、事业单位；
2、汽车出租公司或汽车租赁公司应持有营运许可证；
3、在中国银行开立帐户，并办理结算业务；
4、在贷款人指定的帐户存有不低于规定数额的首期购车款或持有经销商开具的已支付首期购车款证明；
5、信用和财务状况良好,确有偿还贷款本息的能力；
6、提供贷款人认可的抵、质押物或具有代偿能力的个人或单位提供第三方不可撤销的连带责任保证；
7、贷款人规定的其他条件。
贷款币种
人民币
贷款期限
汽车消费贷款的期限最长不超过5年（含5年），其中，企、事业法人单位购车贷款最长不超过3年（含3年），个人购车贷款最长不超过5年（含5年）。
贷款金额
【汽车消费贷款】个人汽车消费贷款的最高贷款限额应当控制在所购车辆全部价款的80％以内。
贷款利率
个人汽车消费贷款利率及浮动按中国人民银行同档次贷款利率及其有关规定执行。如遇利率调整，执行人民银行规定。
借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料
（一）个人申请汽车消费贷款需提供以下资料：
1、借款申请书；
2、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；
3、职业和经济收入证明，以及家庭基本状况；
4、与经销商签定的购车协议或合同；

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5、担保所需的证明或文件，包括抵（质）押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵、质押的证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明、同意保险的文件；质押物须提供权利证明文件；保证人同意履行连带责任保证的文件、有关资信证明材料。
6、缴付首期购车款的付款证明；
7、贷款人要求提供的其他文件资料。
（二）具有法人资格的企、事业单位申请汽车消费贷款需提供以下条件：
1、企业法人营业执照或事业法人执照，法人代码证，法定代表人证明文件；
2、与经销商签订的购车合同或协议；
3、经审计的上一年度及近期的财务报表，人民银行颁发的《贷款卡》或《贷款证》；
4、出租汽车公司等需出具出租汽车营运许可证（或称经营指标）；
5、担保所需的证明或文件，包括抵（质）押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵、质押的证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明、同意保险的文件；质押物须提供权力证明文件；保证人同意履行连带责任保证的文件、有关资信证明材料。
6、缴付首期购车款的付款证明；
7、贷款人要求提供的其他文件资料。
贷款担保
申请个人汽车消费贷款的借款人，应在签订借款合同之前提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方不可撤销的连带责任保证，担保当事人必须签订书面担保合同。
一、借款人提供的抵押物，应当符合《中华人民共和国担保法》第34、37条规定。以所购汽车作为抵押物的，应当以该车的实有价值全额抵押。以房地产进行抵押的应符合中华人民共和国建设部《城市房地产抵押管理办法》的规定。同时，借款人在获得贷款前必须按照《中华人民共和国担保法》第41、42、43条的规定办理抵押物登记。
二、以质押方式申请贷款的，借款人提供的质押物必须符合《中华人民共和国担保法》的规定，并按有关规定办理有关登记手续。借款人应按贷款人要求，将所购车辆发票和车辆保险单原件、出租汽车营运许可证复印件、出租汽车公司对出租汽车承包经营者个人的营运指标交贷款人执管。贷款人认为需要公证的，借款人（或质押人）应当办理公证。
用于抵(质)押的财产,需要估价的,可由贷款人进行评估，贷款人也可委托认可的资产评估机构进行估价。
抵(质)押担保期间,借款人或抵（质）押人未经贷款人同意,不得转移、变卖或重复抵(质)押已被抵(质)押的财产。对质押的有价证券未经质押权人同意，不得以任何理由挂失。
三、以第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方保证。第三方提供的保证为不可撤销的连带责任全额有效担保。保险公司作为第三方提供贷款担保，是指借款人向保险公司投汽车履约保证保险（或称还款责任险）。
借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷款人，并与贷款人签订借款合同修正文本和保证合同文本。保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款人，并重新提供足额担保和签订《保证合同》。
贷款保险
借款人应根据贷款人的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，投保金额不得低于贷款本金和利息之和，保险单应注明贷款人为第一受益人，保险单不得有任何有损贷款人权益的限制条件，保险所需一切费用由借款人负担。在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款人执管。以所购车辆作为抵押物的，借款人应按照贷款人的要求投保机动车辆险、第三者责任险和附加盗抢险。
在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险；如保险中断，贷款人有权代为投保。如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款人，并落实其它担保。
企、事业法人购车贷款业务中，营运类的车辆必须落实担保才能贷款；对大型客运车辆可采取经销商担保或保险公司提供履约保证保险的方式，如果保险公司不能足额提供履约保证保险，理赔剩余部分要由经销商提供连带责任担保；对农用车辆暂不予以贷款。
贷款发放
《抵/质押合同》或《保证合同》生效之日起5个工作日内，贷款人应根据《借款合同》约定的用款计划将贷款划至经销商帐户，并由贷款人监督使用。
贷款偿还
贷款期限在1年以内（含1年）的，可采用按月（季）偿还贷款本息或到期一次性偿还贷款本息。贷款期限在1年以上的应按月（季）偿还贷款本息，具体还款方式可采取等额本息还款法（按月）和等额本金还款法（按季）。
借款人如不按借款合同约定的用款计划用款或提前归还贷款，贷款人可收取一定比例的承担费逾期严重能贷款买车吗，借款人应按借款合同约定的承担费率（一般为万分之五）向贷款人支付承担费用。
借款人因正当理由不能按原计划偿还贷款本息，可与贷款人协商进行债务重整，即调整贷款期限和还款方式等。贷款重整原则上不超过一次。
借款人可根据需要选择还款方式，但一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款人同意不得更改。
展期贷款
贷款期限在一年以内并采用一次性归还贷款本息方式的，借款人不能按照合同规定的期限偿还贷款本息，应提前30个工作日向贷款人申请展期。展期申请经贷款人审查批准后，借贷双方应签订展期协议。
展期协议须经抵（质）押人、保证人书面认可逾期严重能贷款买车吗，并办理延长抵（质）押登记、保险手续；对以分期付款方式偿还贷款的，不得办理展期，但借贷双方可协商进行贷款重整。
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