某家庭的综合理财规划方案分享( 二 ) _理财规划

【某家庭的综合理财规划方案分享】2）投资失败，导致本金损失，未来生活、孩子教育、自己养老出现重大问题
3）没有考虑定寿或终身寿险，当意外身故发生，没有身家留给家人。
1、建议增加定寿或终身寿险，当风险降临到自己身上的时候发生可以转移风险，为自己补偿损失、传承财富，最大程度地保证高品质的生活质量。
2、建议追加15万美元的储蓄分红， 3年后可从保障性计划提取年金满足部分生活、孩子教育需求，更可在无风险情况下有养老、传承安排。
问题二：投资品种单一，风险较高
投资就有风险，如何降低风险，在合理的使用杠杆下，追求最合理的回报。之前采用的工具有公募基金+P2P,都是风险较高的金融工具。考虑每年有30万人民币的生活开支：
1、可以设计类固收的金融工具，稳健获取10%左右的收益，覆盖掉生活开支。
2、可以用相对较长的投资时间（2年）去获取较高的投资回报率（年化15%左右）。
3、用3年以上的投资时间参与非常明确的股权投资（上市公司的股权或即将IPO的股权），获取年化30%以上的投资回报率。
第四部分财富倍增方案设计及实施方案根据第三部分的资产诊断分析，建议做些资产配置调整：
1、建议P2P资金到期全部取出，留12个月左右的开支即30万元放在货币基金或银行活期理财上，如需支出可随时提出。
2、国内的基金投资：由于经济形势不确定，贸易战是长期的，公募基金持仓比例过高。个人建议减少配置或买上证50ETF ，沪深300ETF ，或投资到固定收益的产品中，降低风险，提高确定性的回报，保住本金。
3、意外、寿险责任及养老对您特别重要。故帮您规划设计了400万的意外、15万美元储蓄分红的寿险保障计划，以应对意外、孩子教育、自己养老。
其中：
（1）定寿：每人200万（30万美元）
（2）15万美元储蓄分红保费：2年期缴（每年7.5万）
4、风险投资规划设计：
（1）投入70万（80万港元至）WIN ONE FUND ，预计3年复利增长年化30-50% ，单利220-330% 。
（2）投入100万（15万美元）至保单贴现基金，预计2年复利增长年化15% ，单利32%
（3）投入230万（33万美元）至东南亚消费贷基金（Class B），年化10% ，到期还本付息，以覆盖掉每年部分日常生活开支。
如果上述规划方案能够有效执行，有完善的保障，足以有效应对各种外在风险。同时追求资产的快速增值，降低了投资风险，提高了生息资产的收益率。资产进行合理财富倍增设计后， 3年后由初始的可规划资产800万元提升至1400万元，不过此方案是根据您目前的资产和市场环境分析所做，随着您资产的不断增加和投资环境的变化，方案也应及时作出相应的调整。

某家庭的综合理财规划方案分享( 二 )

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