连续3年赚10%以上，分享1个适合千万工薪家庭的科学理财法( 二 ) _理财是怎么赚钱的

先给你一个直观的感受。如果你在2005年年初投资了极简组合5万元，到2018年11月，你可以拥有大约22.5万元，是原来的4倍多。

数据来源：且慢，回测区间为2005.1.4 - 2018.11.15
我们再来做个对比。对比同期的上证指数，也就是我们常说的股票大盘的代表指数，同样5万元大约会变成10.5万元，连极简投资的一半都不到。

数据来源：雪球 2005.1.4 - 2018.11
而如果我们对比极简组合和上证指数的走势图，你也能明显发现，极简组合的波动更小，也就是说风险更低。
除了直观的对比以外，我们来看看更严谨的真实数据回测。从2005年初到现在，在任意时点开始持有极简组合3年，平均年化收益率是11.6%左右。

数据来源：且慢，回测区间为2005.1.4 - 2018.11.15
这样的投资表现，还是很不错的。现在，你是不是对极简投资，更有信心了呢？

为什么极简投资能赚钱？第一个重要的原因，长期来看，偏股类的投资产品，收益更高。
长期来看，权益类投资，收益远远超过现金、债权和商品类的投资。

* 数据统计区间：1801-2001，《股市长线法宝》，西格尔
我们的极简投资组合，较大的比重，也就是80%的钱都投入了股市，目的就是获得更好的长期收益。
第二个重要的原因，极简组合运用了资产配置原理。
股票和债券类的投资，已经属于一重分散配置；
但是还不够，80%的股票投资中，我们进一步分散在国内和国外市场，以及各自市场上的大小公司板块。
这样的分散投资，当某个产品下跌时，另一个往往不受影响，甚至还可能会上涨。这就达到了我们俗称的“东边不亮西边亮”的投资效果。
回到极简投资上，一般来说，股票和债券是公认的相关性较低的两类资产，而通过实际的数据测算，中国和美国市场的投资表现相关性也不高。
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第三个原因，动态平衡帮你“低买高卖”，提升收益。
我们的投资收益，往往和经济环境、市场变化，密切相关。
比如，遇到股市大牛市，几乎每只股票都在赚钱；
而遇到全球经济动荡的时期，黄金的收益通常都不错。
这就是我们常说的，投资要顺势而为。
但问题是，投资中做到正确的择时，非常困难。不仅研究起来耗时耗力，而且哪怕专业人士，也不一定每次都能把握对。
定期动态平衡，就是一个被长期验证的有效择时方法。
因为投资品的价格是不断波动的，一类资产，涨到一定程度，往往会下跌；跌到一定程度，又会上涨。
我们每年把组合恢复到初始比例，卖出一部分涨得较好的资产，实际上是在做止盈，也就是将一部分收益“落袋为安”；用这笔钱买入跌得较多的资产，相当于逢低买入。
这样，我们就大致做到顺势调整了。投资像是一场概率的“游戏”，没有人能每次次都判断正确，只要持续做大概率正确的投资，并控制风险，就会有不错的收获。

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