海狸金融丨写给爸爸们的理财规划指导( 二 ) _个人理财规划

在理财方面应该以稳健投资为主，同时最大的理财目标是为孩子准备教育金、创业金。
1.考虑寿险和意外险
40多岁的父亲也需要高额度的身故保障，比如寿险和意外险。而且对寿险的需求比意外险的需求更迫切。人过四十健康状况也会下降，此时的父亲，可以加大对财产传承等方面的考虑；可以加大对终身寿险等产品的考虑；为自己加大重大疾病保险的投资。
2. 增加固定收益类产品的投资
从不惑之年到半百之间，父亲们应该调整财务结构，注重投资安全，可增加固定收益类产品的投资，以均衡型投资风格为主。
建议将可投资资产的40~70%放在稳健产品方面，将10%的资金进行风险投资。
稳健投资建议选择海狸金融产品，股权基金、收入型保险产品，来抵抗通货膨胀。风险投资可以选择配置型基金、指数型基金、券商集合理财产品进行组合投资。
50岁以上快要退休的老爸爸
经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年， 50岁以上年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强。

分析
50岁年龄段后的父亲们，事业有成，收入增长。由于风险意识的增强，他们开始降低投资风险，积累养老资金，规划退休生活。
狸老师建议
若希望在退休后达到比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险投资项目要谨慎。
1. 考虑日常医疗支出
流动性支出中要充分考虑日常医疗支出，结合生活支出。
2. 以终身寿险和年金返还型基金和保险为主，不建议配置医疗险
年龄到了一定程度，医疗险的成本已经很高，因此不考虑作为保险的主要配置。建议以终身寿险以及年金返还型保险为主，为补充养老金和资产传承做准备。
预算充足者可考虑老年综合医疗保障计划。
3. 选择定期收益性理财产品
进入50岁之后，客户的投资风险承受能力下降明显，投资的首要目的是在保值的基础上实现增值。
建议该阶段父亲们投资在稳健产品的占比应该在60%~70% ，高风险投资占比不超过5% 。
高级规划狸老师建议具体配置建议如下：
投资不是赌博，单一板块不应配置过重；将资产进行合理得规划，让资产长期、稳健增值，才能取得最大收益；选择正规理财机构、选择好的理财产品是您明智的选择！
高风险投资：股票、外汇、期货等交易类产品，占总资产的5%~10%
收益性资产：基金、海狸金融等稳健类投资产品，占总资产的40%~70%
关注：基金和海狸金融等理财产品。
整理编辑：海狸金融

海狸金融丨写给爸爸们的理财规划指导( 二 )

猜你喜欢