你为什么一定要被支付宝坑，才能学会理财( 二 ) _什么是理财

但理财本身的知识门槛从来就没有降低过。
时下的年轻人，最大的问题就是想把复杂问题简单化，寄望于在互联网中通过AI或者算法，解决决策中需要的智力投入。
更可怕的是，他们把“理财简化”等同于赚快钱。
于是，互联网上充斥着各种迎合这种想法的所谓理财知识和产品。
我把这些理财知识和产品分为三大类：
第一大类统称为谗言；第二大类统称为鸡汤；第三大类就是忠言。
什么叫谗言？
就是什么炒基金也能超过炒股啦
如何一夜暴富啦
如何快速实现提前退休啦……
这种谗言都是主打最契合人性弱点的关键词：
轻松、快速、暴富、简单、不费脑、稳赚不赔……
如果你经常浏览这样的东西，那么在大数据时代，你的行为模式就会被算法探知，归类为一个“喜欢听谗言的人” 。
接着，你越发只会接触到这样的信息，被洗脑，自然沦为“底层韭菜” 。
之前我曾多次说过，一夜暴富的投机行为，本质上都是一场零和博弈。投机行为本质上并没有创造新价值，只不过是金融大鳄通过掠夺一些倒霉的投机者，对财富进行再分配的过程。
在这场零和博弈中，普通人的胜算有多大呢？大部分普通人都被居于世界顶层的掠食者收割了，可能有侥幸逃脱的，不过是运气好而已。
放大来说，所谓分级基金暴雷，所谓P2P暴雷，所谓传销骗局暴雷，本质上都是草民被顶层掠食者收割的结果。
除了谗言，第二类——鸡汤也是理财中非常具有迷惑性的内容。
很多所谓理财教育号，就喜欢推广“鸡汤式”的理财课程。
比如说，我们要感恩、要感谢家庭，只要我们养成理财习惯就一定能够战胜自己……这种课程最后的落点其实是传销，拉你进入卖课程的佣金提取金字塔底层，让你再把这个昂贵的课程卖给别人去分佣。
还有一些所谓付费知识的内容，利用大家的知识短板和知识焦虑，宣扬“短时间”就能“建立一套新的知识体系” 。
别天真了！！！
事实上，在线课程如果不给出一套具体的行动方案，哪来的知识体系可言？
建立新的知识体系，谈何容易，就算不读研究生，至少要需要认认真真读个本科课程才行。
但鸡汤，依然是在迎合人性中偷懒、想走捷径、想快速解决问题的弱点，其结果不言自明了。
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理财只有一条路可走，那就是明确理财目标，科学规划资产配置，踏踏实实执行，长期坚持，经过相当长一段时间来逐步改善自己的财务健康。
这就是忠言。
忠言不好听，因为它是跟一切人的本性对着干：
没有快速捷径可走，必须一步一个脚印地执行，必须压制自己的贪欲……
这些逆耳忠言，本来就很难传播，在互联网时代更是因为算法而被狠狠降低了传播参数，所以在一个对理财知识似懂非懂的人那里，肯定是顺应人性的谗言鸡汤，比违逆人性的逆耳忠言，更容易被互联网算法触及了。
前两个星期，我们也讨论了互联网时代算法对人们的操纵问题（困住外卖骑手的，除了系统，还有消费者的执念，链接：）。在那篇文章里我就说过，算法只是工具，困住人们的从来不是算法，而是人自己的执念。
所有的算法，本质上反映的都是人性。
归根结底，互联网算法是由我们个人的认识倾向决定的，你是更容易被"即时满足、最小付出"的本性摆布，还是能逆向思考理性布局人生，最后都体现在算法对你的定义里。
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你为什么一定要被支付宝坑，才能学会理财( 二 )

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