[唐朝][原创]张小姐个人综合理财规划( 二 ) _个人理财规划

5、第五个中期计划
期间：38－45
时间：8年
目标：安全的向获得自由冲刺
定位：安全加速期
战略：以自由为中心，坚持小孩教育、坚持家庭建设、坚持事业发展
战术：谈笑间，诸事皆搞掂！
行动：快乐理财，享受生活
六、张小姐的安全基金
1、现金储备基金：
操作办法：在7月、8月、9月、10月、11月、12月分别拿出3000元现金以整存整取、存期6个月的方式存入银行。
资金来源：银行存款
保障利益：手里就有了6张存单，周而复始，确保了
A 随时有现金备急之用，
B 获得现今利率条件下性价比最高的存款回报，
C 规避长期存款的利率风险,
D 实现了基金的变现能力、保值能力、增值能力、抗风险能力。
2、意外、医疗、养老基金：
操作办法：每年定期存入
常青树（分红型）保额10万＋豁免，年交2051元，
附加10种重大疾病保险保额10万，年交150元，
护花神健康保险保额5万，年交175元，
护身符A计划10年期，年交822元，
意外伤害险，年交166元
以上合计：每年3364元
资金来源：工作收入
保障利益：
增值红利60岁一次性领取
满期金10万，本金在65周岁时可选择领回做养老之用（合同终止），或继续放在保险公司参加现金分红直至满期。
现金红利61周岁以后即每年以现金形式发放
重大疾病最高赔付20万，
女性疾病最高赔付5万元
意外身故、残废、烧伤最高赔付20万
身故赔付25万
意外医药费用补偿最高5000元/每次
每日住院给付收入50元
每日重病监护给付收入50元
住院费用补偿最高5000元/每次
手术费补偿最高5000元/每次
保障权益：
十天撤销权
保单转换
护身符5年内保证转换
护身符满期可选择转换
减额付清
海外服务
国际支援服务卡
3、马上行动：
A、立即在银行存入第一笔6个月定期存款，
B、立即建立综合保障计划，快速拥有保障，从此晚上睡得香。
七、张小姐的自由基金:
目标：45岁实现财务自由
达成：资金100万元
操作办法：
1、自由（成长）基金组合计划：
A、每个月投入500元，一年投入6000元，每年投资递增10％，购入不超过3－5种基金组成成长型基金组合。
B、价值成长型基金占比例80％（假定平均年收益约15％），指数型、平衡型基金占比例20％（假定平均年收益约10％）；
C、每10年股票型基金比例递减20％，其份额分配给分红型养老保险或债
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