支付体系的概念是什么，其主要构成分析( 二 ) _支付

①收银台的业务场景（边界）一般分为付款与充值两部分：
付款即通过各类支付方式针对业务订单发起付款，例如：用户在天猫店购买一件衣服，确认订单后自动跳转至支付宝，引导用户选择对应的方式（余额、花呗、银行卡等）进行付款。充值即用户对账户进行余额充值，例如：用户登录支付宝、微信或其他商户自有钱包系统对账户余额进行充值。②支付渠道的服务模型，分为以下几个要点：
服务模型的概念：从支付公司角度来看，服务模型是决定商户可以使用的交易形式（担保收单、即时到账等）、支付产品（快捷、网银、代扣、POS 等）、签约方式、阶段周期（T 0、T 1、T N 等）以及费率等核心问题的综合体；
从电商平台角度来看，电商公司内部使用的支付系统与支付机构相比复杂度较低，可通过参考支付公司服务模型，梳理不同业务、不同交易类型、不同结算周期以及不同支付渠道等复杂需求，搭建合理且满足业务需求的服务模型，例如充值类交易，具有商城属性的业务可配置担保收单或即时到账等交易类型。
服务模型的维度：
行业/服务维度：即从业务角度出发对支付产品进行划分。
例如：蚂蚁金融面向行业输出交易、结算、会员、安全等服务，且为不同的服务等级划定标准，贯穿所有内部系统；普通非支付公司（以电商为例），提供即时到账、担保收单等，基本上能满足大多数的业务场景。
商品维度：针对不同行业的交易标的，由于交易价格、成本与利润差异大，因此在业务层面不同的支付渠道要有不同的可用性标准。
一般情况下，商品本身与市场或行业挂钩，例如喜马拉雅在接入微信/支付宝时，业务所在行业为视频影音属于虚拟商品，因此接入费率为 1%，结算周期为 T 7 。
由此可得，支付公司针对不同商品本身的特性（例如风险等因素）在费率和结算周期上会进行一定的控制；同时，针对高风险行业会在支付方式、渠道层进行限制。
市场维度：此处「市场」指的是指引客户使用支付产品服务的场所，它可能是支付产品本身，亦可能为相关公司或平台的网站。例如某集团子公司、某公司投资的公司以及与该公司无关的外部公司等等，可分为集团、内部以及外部等维度。
客户维度：此处「客户」指的是服务的具体使用者。可分为个人客户及企业客户，通过支付系统内的会员系统进行区分。
付款方维度：付款方在整个业务过程中未核心角色，针对付款方用户的特征应建立以支付渠道收款方维度的模型，例如付款方的账户模型、安装是否正式、证书等级等要素都决定着付款方的付款流程。
支付渠道维度：在电商平台，跳转到支付系统是，收银台根据付款方的参数规则，进而对该笔支付在收银台内可使用的支付渠道进行选择。例如充值账户余额不允许使用信用卡时，收银台在付款方付款时仅可展现借记卡等支付方式，喜马拉雅在于支付宝等第三方支付公司交互式，下单接口里一般含有做借贷分离的参数，该参数起到的作用就是可以指定付款方即用户不可使用借记卡或信用卡。

支付体系的概念是什么，其主要构成分析( 二 )

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